Mendorong diri Anda untuk menabung bisa menjadi tantangan, tetapi semakin banyak konsumen yang menghitung pengeluaran bulanan mereka untuk menemukan bahwa mereka tidak punya apa-apa lagi untuk ditabung.
Sebuah studi baru-baru ini menunjukkan 58% orang Amerika melaporkan gaji hidup ke gaji di bulan Mei, naik dari 54% pada bulan yang sama tahun lalu. Dari mereka yang berpenghasilan $50.000 hingga $100.000, sekitar 62% terjebak dalam siklus ini.
Tapi bukan hanya kelompok berpenghasilan rendah yang berjuang untuk membayar tagihan, menurut laporan yang dihasilkan oleh platform pembayaran dan perdagangan PYMNTS dan situs pinjaman pribadi LendingClub.
Bahkan mengejutkan para peneliti, 30% orang dengan pendapatan $ 250.000 atau lebih hidup dari gaji ke gaji juga.
Anuj Nayar, petugas kesehatan keuangan di LendingClub, mengatakan kepada Matt Nesto dari PYMNTS bahwa ini adalah “pembuka mata yang nyata.”
“Setahun yang lalu, ketika [people] mendengar istilah gaji ke gaji, mereka mengira itu pendapatan rendah, itu subprime, semua orang ini mungkin di lingkungan berpenghasilan rendah. Sebenarnya tidak. Ini semua orang. Ini kita semua,” kata Nayar.
Jangan lewatkan
Gaji naik – tetapi harga juga
Ada banyak laporan tentang kenaikan upah selama setahun terakhir; Namun, mereka belum mengimbangi biaya.
Hampir setengah dari semua konsumen gaji-ke-gaji mengatakan gaji mereka hanya menutupi biaya pokok, sementara beberapa berpenghasilan tinggi mengatakan membayar biaya anggota keluarga telah terbukti menjadi pendorong yang signifikan dari kesulitan keuangan.
Ini berarti hanya ada sedikit sisa di akhir bulan untuk pengeluaran atau tabungan.
Dan apa yang tersisa juga digerogoti oleh inflasi yang memecahkan rekor. Indeks Harga Konsumen Biro Statistik Tenaga Kerja menunjukkan inflasi mencapai 9,1% untuk bulan Juni.
Makanan di rumah naik lebih dari 12% untuk tahun ini, sementara gas melonjak hampir 60%.
Untuk mengendalikan inflasi, The Fed menaikkan suku bunga sebesar 0,75% pada bulan Juni, tetapi akan membutuhkan waktu agar efek pada harga terlihat.
Untuk saat ini, dengan pengumuman lain datang setelah pertemuan Fed berikutnya 26-27 Juli, itu hanya menjadi jauh lebih mahal untuk meminjam uang juga.
COVID mendorong kebiasaan belanja yang buruk
Sementara mereka yang berpenghasilan rendah menghadapi dampak terberat, beberapa berpenghasilan menengah hingga tinggi juga berjuang.
“Saya pikir COVID telah membelokkan segalanya secara finansial,” kata Rod Meloni, editor bisnis di Local 4 News di Detroit dan perencana keuangan bersertifikat.
Banyak konsumen yang masih bekerja selama pandemi dapat menggunakan waktu untuk berhenti sejenak pada beberapa pengeluaran mereka yang biasa. Misalnya, pekerja jarak jauh menghemat banyak bensin, perjalanan kerja, dan makan siang di luar.
Tapi, kata Meloni, bukan berarti mereka menyimpan semua uang itu di tabungan. Banyak yang menganggapnya sebagai kesempatan untuk dibelanjakan pada hal-hal lain.
Seperti yang ditunjukkan oleh studi PYMNT, tabungan masyarakat juga terpukul selama setahun terakhir. Bagi mereka yang berjuang untuk memenuhi tagihan bulanan mereka, tabungan rata-rata mereka anjlok dari $4,065 pada Mei 2021 menjadi $2.464 pada Mei 2022.
Dan berakhirnya pembatasan dan penguncian tahun ini juga telah mendorong orang untuk menghabiskan banyak waktu untuk menebus waktu yang hilang, menyebabkan pengeluaran untuk perjalanan, makan di restoran, dan kegiatan lainnya melonjak.
“Saya pikir kita sudah keluar dari kebiasaan … disengaja tentang apa yang akan kita beli,” Meloni menjelaskan.
“Dan kemudian ketika inflasi naik dan harga gas naik dan bahan makanan naik dengan cara yang tidak terduga – tiba-tiba sekarang, Anda tidak memiliki pengeluaran diskresioner yang tersisa karena Anda tidak merencanakannya.”
Masalahnya menjadi lebih mendesak
Untuk sebagian konsumen dari gaji ke gaji yang gajinya menutupi pengeluaran dasar dengan nyaman, Meloni percaya bahwa sebagian dari masalahnya mungkin karena kurangnya pendidikan keuangan – beberapa orang melihat pengeluaran berlebihan sebagai batasnya.
“Saya tidak berpikir itu salah siapa pun, tentu saja. Hanya saja kita harus lulus [financial literacy] pada. Dan salah satu masalah yang lebih besar adalah saya pikir banyak orang tua tidak tahu.”
Dia menyarankan agar orang-orang menuliskan berapa banyak yang mereka belanjakan setiap bulan dan membandingkan jumlah itu dengan berapa banyak uang yang mereka hasilkan. Salah satu nasihat terbaik yang pernah diterima Meloni adalah menyisihkan 20% dari pendapatan Anda sebagai tabungan.
Dan bagi mereka yang menghasilkan lebih dari cukup untuk memenuhi tagihan mereka, inilah saatnya untuk berpikir lebih jangka panjang.
“Saya pikir gagasan bahwa Anda memiliki pengeluaran diskresioner yang tidak terbatas perlu dihilangkan,” kata Meloni. “Saya menyebutnya roda hamster … karena semakin cepat Anda memutar roda, Anda tidak akan maju lebih jauh.”
Turun dari roda hamster membutuhkan beberapa perencanaan. Salah satu alat terbaik untuk membantu memutus siklus gaji-ke-penggajian sederhana: membuat anggaran.
Menganggarkan pengeluaran selama tiga hingga enam bulan adalah kunci untuk mempersiapkan keadaan darurat seperti kehilangan pekerjaan yang tidak terduga, kata Meloni.
Dan tidak ada waktu yang lebih baik dari sebelumnya untuk melakukan ini, dengan pembicaraan tentang resesi di cakrawala.
“Saya pikir kita semua harus mulai bersiap-siap untuk apa yang akan datang … itu benar-benar akan menjadi sulit,” kata Meloni.
“Dan satu-satunya cara untuk mengatasi badai itu adalah dengan mendapatkan kendali, memahami apa yang Anda miliki, apa yang Anda butuhkan, dan kemudian membuat rencana pertempuran untuk melawannya.”
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
-
Inilah cara para jutawan Amerika memposisikan diri mereka untuk resesi — dan mengapa Anda mungkin ingin melakukan hal yang sama
-
Bill Gates baru saja memenangkan persetujuan hukum untuk membeli 2.100 hektar lahan pertanian North Dakota senilai $ 13,5 juta – dan orang-orang ‘marah’
-
Dapatkan berita keuangan pribadi terbaru yang dikirim langsung ke kotak masuk Anda dengan buletin MoneyWise
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.